Prêt à taux zéro : le guide complet pour profiter du PTZ en 2026

Le Prêt à Taux Zéro a été confirmé afin de faciliter la première accession à la propriété des particuliers. Les conditions d’éligibilité aménagées par le Gouvernement sont présentées ci dessous.

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ a été élargi à l'ensemble du territoire français (zones A, B1, B2 et C) et inclut désormais les maisons individuelles neuves

Pour l’acquisition de votre résidence principale, vous pouvez cumuler les avantages du PTZ, les frais de notaire réduits et, dans certaines localités, la TVA réduite à 5.5% !

EN SAVOIR PLUS

En 2026, le Prêt à Taux 0% favorise l’accession à la propriété des jeunes ménages et de tous ceux qui achètent pour la première fois et offre de nombreux avantages :

• Financement jusqu'à 50 % du prix de votre appartement neuf ou jusqu'à 30 % pour une maison individuelle neuve
• Possibilité de remboursement du prêt zéro % à compter de 2, 8 ou 10 ans, selon vos revenus
• Allongement des prêts, jusqu’à 25 ans, pour réduire les mensualités

De plus, en achetant dans le neuf, vos frais de notaire sont réduits !
Pour un logement neuf, ces frais ne représentent que 2 à 3% du prix d'achat. Un avantage par rapport à l’immobilier ancien qui vous fait profiter d’une belle économie !

DÉCOUVRIR TOUS LES AVANTAGES

Créé en 1995, le prêt à taux 0% a fait ses preuves. Le PTZ est un prêt aidé par l’Etat, qui prend en charge les intérêts. C’est donc pour l’emprunteur un prêt « à taux zéro », remboursable sans intérêt (l’assurance emprunteur est toutefois obligatoire).

Il est destiné aux primo-accédants : toute personne n’ayant pas été propriétaire dans les deux années précédant l’offre de prêt et dont les ressources sont inférieures à un plafond établi par décret.

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ a été élargi à tout le territoire français, incluant désormais les zones B2 et C qui avaient été retirées en 2020. Les maisons individuelles neuves sont de nouveau éligibles au PTZ avec une quotité de 10% à 30% selon les revenus. 

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• Acheter votre première résidence principale
  ou ne pas avoir été propriétaire (que ce soit par voie d'acquisition, d'héritage ou de donation) au cours des 2 années précédant l'émission de l'offre de prêt.
• Financer l’acquisition de votre résidence principale.
  Vous devez l'occuper au moins 8 mois par an.
• Habiter le logement
  durant les 6 années ayant suivi le versement du prêt et au plus tard 1 an après la fin des travaux de votre acquisition. Vous pouvez cependant bénéficier d'un PTZ, si vous achetez un logement qui deviendra votre résidence principale au moment de votre retraite. Vous devrez alors en faire votre résidence principale dans un délai maximum de 6 ans.
• Souscrire d’autres prêts
  Le PTZ est conçu comme un complément financier. Il ne doit pas représenter plus que le montant du ou des autres prêts, d’une durée supérieure à 2 ans, concourant au financement de l'opération. S'il représente 50% du coût total de votre projet, il ne devra pas dépasser plus de 25% du montant des autres prêts.
• Avoir des ressources inférieures à un plafond
  Le détail des plafonds de ressources est présenté ci-dessous.
• Le logement neuf doit être conforme aux réglementations thermiques et environnementales
  Aujourd'hui, l'ensemble des permis de construire pour la réalisation de logements neufs sont conformes à la RE 2025.

FAIRE VOTRE SIMULATION

Pour profiter du PTZ, les revenus du foyer ne doivent pas dépasser un plafond qui dépend :

• de la composition du foyer (nombre de personnes devant occuper le futur logement),
• de la zone où se situe le logement (voir détails des zones ici).

Les plafonds de ressources du PTZ :

L’appréciation des ressources se fait sur le Revenu Fiscal de Référence (RFR) des revenus de l’année N-2 de toutes les personnes destinées à occuper le logement. Par exemple : pour une acquisition réalisée en 2026, c'est le RFR de l'année N-2 qui devra être inférieur aux plafonds de ressources (RFR 2024 figurant sur l'avis d'imposition 2025, disponible à partir de l'été 2026).

Accordé par les établissements bancaires conventionnés par l'État, le PTZ 2026 vous permet de financer jusqu'à 50% de votre acquisition d'un appartement neuf (en zone A, Abis, B1, B2 et C) ou jusqu'à 30% pour une maison individuelle neuve, et ce, sans intérêts d'emprunt.

Pour un logement neuf, les montants maximum du financement à prêt 0% PTZ sont calculés sur la base des éléments ci-dessous :

1 - le coût total de votre projet plafonné en fonction du nombre de personnes occupant le logement et de sa localisation. Ainsi, dans une commune de la zone A, un couple sans enfant verra son prêt à taux zéro calculé sur une base de 225 000€ (même si le bien coûte 250 000€ par exemple).

Valeurs applicables depuis avril 2024, étendues à tout le territoire depuis le 1er avril 2025

2 - votre coefficient familial calculé en fonction du nombre de personnes composant le foyer.

Valeurs applicables depuis avril 2024, étendues à tout le territoire depuis le 1er avril 2025

3 - la tranche de revenus calculée en fonction de vos revenus et de votre coefficient familial

Valeurs applicables depuis avril 2024, étendues à tout le territoire depuis le 1er avril 2025

4 - la part maximum du prêt à taux zéro dans le financement

Valeurs applicables depuis avril 2024, étendues à tout le territoire depuis le 1er avril 2025

Le Prêt à taux 0% est entré en vigueur le 1er janvier 2011, a été prorogé en 2018 jusqu’en 2021. Depuis, il a été prolongé de manière successive jusqu'en 2027. Les modalités de remboursement seront:

• la durée de remboursement peut s’étendre au maximum à 25 ans,
• plus vos revenus sont élevés, moins la durée du différé de remboursement du prêt sera longue

Le prêt à taux zéro doit être remboursé en une seule période ou deux périodes s'il y a un différé de remboursement (la première période étant utilisée pour remboursement les autres prêts).

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Depuis le 2 octobre 2023, le zonage des villes et communes françaises a évolué.

• Zone A bis* : comprend Paris et 76 communes des Yvelines, des Hauts de-Seine, de Seine-St-Denis, du Val-de-Marne et du Val-d’Oise ;
• Zone A : agglomération de Paris (dont zone A bis), la Côte d’Azur, la partie française de l’agglomération genevoise, certaines agglomérations ou communes de certains départements où les loyers et les prix des logements sont élevés (La Rochelle, Toulouse, Bordeaux, Lyon, Lille, Marseille ou Montpellier par exemple) ;
• Zone B1 : comprend certaines grandes agglomérations où les loyers et le prix des logements sont élevés, une partie de la grande couronne parisienne non située en zone A bis ou A, quelques villes chères (Le Havre, Caen, Dijon, par exemple), les départements d'Outre-Mer ;
• Zone B2 : villes-centre de certaines grandes agglomérations, grande couronne autour de Paris non située en zone A bis, A et B1, certaines communes où les loyers et les prix des logements sont assez élevés, communes de Corse non situées en zones A ou B1 ;
• Zone C : zone faiblement tendue - le reste du territoire.

Voir le détail de toutes les communes par zone sur le site du Service Public

Au PTZ 2026 peuvent s’ajouter différents prêts complémentaires :

• Le PAS, prêt d’accession sociale,
• Le prêt conventionné,
• Le prêt immobilier bancaire,
• Le PEL, prêt épargne logement,
• Le prêt 1% logement, auprès de votre employeur,
• D’autres prêts complémentaires

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